
Криптовалюти є одними з найбільш ризикованих інвестицій на фінансовому ринку. Як і в будь-якому бізнесі, активи з високим ризиком приносять високі доходи і втрати. За таких умов зростає кількість шахрайських проєктів, які можуть позбавити вас інвестицій без можливості повернення. Тому дуже важливо знати про всі потенційні загрози на крипто ринку.
За статистикою, у 2018 році шахраї виманили в інвесторів приблизно 1,7 мільярда доларів у криптовалюті. OneCoin - лише один із прикладів глобальної світової афери, яка позбавила інвесторів грошей. Це призвело до того, що деякі насторожені інвестори вирішили, що вся ідея блокчейна - це шахрайство. Але це не так.
У цій статті ми розповімо про найпоширеніші афери з криптовалютою і про те, як їх можна розпізнати й уникнути.
Щоб зрозуміти, як діють шахраї і які тактики вони застосовують, необхідно знати, як працюють криптовалюти.
Криптовалюти — це віртуальні монети, які засновані на технології, що називається блокчейн. Ці валюти захищені криптографією, завдяки чому і виникла їхня офіційна назва.
Блокчейн — це публічна бухгалтерська книга, яка записує і полегшує транзакції з криптовалютами в єдину мережу. Ця мережа також може застосовуватися в інших реальних сферах, як-от управління та децентралізовані фінанси з використанням смарт-контрактів.
Криптовалюти є одним із найнадійніших активів, якщо ви знаєте, як правильно ними користуватися.
Коли ви купуєте ту чи іншу монету, вона переводиться на ваш цифровий гаманець. Якщо ви купуєте будь-який токен через централізовану біржу, то ви можете вивести його також на зовнішній гаманець. Для захисту і відновлення гаманців використовуються мнемонічні фрази. Той, хто ними володіє, має доступ до ваших криптоактивів.
На криптовалютному ринку шахрайство має на увазі участь в обманних схемах або хитрощах, щоб обдурити інвесторів, які нічого не підозрюють, позбавивши їх криптоактивів.
Той, хто надсилає вам повідомлення з пропозицією допомоги у вирішенні проблем на вашому рахунку або розповідає про чудову роздачу токенів, є шахраєм, тому ви повинні негайно заблокувати його.
Мета кожного шахрая — вкрасти той чи інший актив будь-яким доступним способом.
Оскільки ніхто не може просто так віддати свої кошти, злочинці вдаються до різних хитромудрих схем. Вони готові піти на все, щоб виманити у вас криптовалютні активи.
Криптошахраї починають з того, що вмовляють інвесторів, які нічого не підозрюють, укласти угоди з неймовірними перспективами збагачення. Оскільки багато хто вже розглядає криптовалюти як швидкий спосіб заробити гроші, то на такі хитрощі легко попастися.
Залучаючи інвесторів до розмови, шахраї поступово змушують їх повідомити фразу з гаманця або дані для входу в систему. В інших випадках вони обманюють інвестора, переконуючи його вкласти гроші в якусь схему або перевести "плату за транзакцію".
Деякі шахраї створюють складні веб-сайти з гаманцями та інтерфейсом. Вони показують користувачам баланси і те, як зростають їхні інвестиції, повні фальшивих транзакцій BTC, статистики ROI і PNL. На жаль, усі гроші, які ви відправили на ці сайти, найімовірніше, пропали, і, на жаль, ви можете зрозуміти це тільки тоді, коли вирішите вивести свої кошти.
Ажіотаж навколо криптовалют не вщухає, незважаючи на сумні історії про те, як люди втрачають кошти через шахраїв. Це відбувається з тієї причини, що історії про великі доходи і криптовалютний бум завжди домінують у заголовках.
Однак шахраї досягають успіху здебільшого через те, що нові інвестори швидко "входять" у ті чи інші проєкти, не провівши належної перевірки. Крім того, шахраї використовують у своїх інтересах нетерплячих криптоентузіастів, які тільки починають працювати і хочуть швидко заробити.
Криптошахраї також використовують децентралізацію криптовалюти, щоб уникнути шахрайства. Оскільки люди можуть надсилати та отримувати криптовалюти анонімно, інвестори не можуть визначити, хто їх обдурив.
Саме це робить криптовалютне шахрайство дуже небезпечним. Користувачі не можуть отримати компенсацію або повернути свої кошти, оскільки немає можливості відстежити злочинця.
Давайте розглянемо найпоширеніші афери, які шахраї і сьогодні використовують, щоб обдурити людей.
ICO — найпопулярніший метод залучення коштів для криптовалютних стартапів. Це найкращий спосіб зібрати гроші на новий проєкт за мінімальної або повної відсутності регулювання.
Скорочене від Initial Coin Offering, ICO дає змогу інвестору заплатити невелику суму в обмін на криптовалюту, яка ще не вийшла на ринок. Багато ICO є справжніми і проводяться надійними платформами.
Нині існують різні види залучення криптокоштів, а саме:
Ви маєте розумітися на цих термінах, оскільки шахраї можуть використовувати їх, щоб заплутати вас і змусити відправити їм свої токени.
ICO, або передпродажі, як їх часто називають, вважаються інвестиційним золотом. Це пов'язано з тим, що окупність інвестицій може бути величезною.
Щоб зберегти цінність токенів, ICO відкриті тільки для обмеженої кількості людей. Більшість платформ проводять лотереї, обираючи випадковим чином з великої кількості інвесторів. Крім того, IEO і IDO зазвичай вимагають, щоб користувачі протягом певного часу "утримували" на рахунку інші криптовалютні токени, щоб отримати право на участь у попередньому продажі.
При цьому, багато з найбільших криптовалютних афер в історії криптовалют було здійснено через ICO. Шахраї використовують перспективу бути обраним для участі в ICO, щоб захопити і обдурити інвесторів.
Добре організовану аферу ICO буває важко виявити. Це пов'язано з тим, що шахраї тепер витрачають час на створення переконливого прикриття. Зараз як ніколи легко створювати шахрайські токени на блокчейні, використовуючи підроблені назви валют.
Однак ви можете розпізнати шахрайські ICO, якщо знаєте, на що звернути увагу.
Як виявити й уникнути шахрайства в ICO:
Соціальні мережі є одним з основних каналів, що сприяють масовому поширенню криптовалют. На жаль, це також основне місце полювання шахраїв.
Передбачувані інвестори, природно, шукають інформацію в Twitter, Facebook, Reddit і Telegram, щоб дізнатися думку інших людей про криптовалютний токен. Природно, це спонукає їх придбати монету, або відмовитися від неї.
Шахраї створюють безліч акаунтів у соціальних мережах і використовують ботів, щоб формувати думку людей про шахрайські криптосхеми. Вони створюють акаунти, щоб виглядати як криптовалютні експерти, і кажуть людям, які нічого не підозрюють, відправити токени на певну адресу.
Людей може привабити навіть коментар шахрая про криптовалютний актив, роздачу або airdrop під твітом публічної персони (наприклад, Ілона Маска). Кіберзлочинці також використовують ботів для наповнення розділів коментарів на Facebook, Instagram і YouTube. А ще боти рекламують шахрайські криптовалюти та інші пов'язані з ними схеми.
Наприклад, ви можете отримувати небажані повідомлення про нову монету, яка скоро буде запущена. Злочинець може ховатися під виглядом помічника служби підтримки клієнтів або крипторозробника. Таких випадків дуже багато.
Хакери також створюють акаунти в соціальних мережах, видаючи себе за знаменитостей і представників великих компаній, щоб заманити людей брати участь у фіктивних криптовалютних проєктах. У деяких випадках вони доходять до того, що зламують справжні акаунти і просять у підписників криптовалюту.
У 2020 році хакер зламав акаунти відомих людей у Twitter, включно з акаунтами Білла Гейтса, компанії Apple і Uber, а також Елона Маска, і закликав підписників відправити BTC на певну адресу.
Як розпізнати шахраїв у соціальних мережах і уникнути їхніх дій:
Фальшиві роздачі — це поширене шахрайство, жертвами якого стають багато інвесторів. Шахраї пропонуватимуть вам щось безкоштовно, але зрештою попросять вас внести невеликий депозит, щоб отримати свою винагороду. Вам доведеться спочатку відправити криптовалюту на вказану адресу, перш ніж вони зможуть передати те, що пропонують. Вони зникають, щойно ви здійснюєте транзакцію.
У деяких випадках вони запитують інформацію про ваш гаманець або вимагають, щоб ви перейшли за посиланням. Посилання попросить вас увійти у свій обмінний акаунт, ввести кодову фразу або змінити паролі, щоб скористатися пропозицією. Щойно ви надішлете інформацію про свій гаманець або зміните пароль свого обмінного рахунку, вони отримають доступ до вашого рахунку і знімуть ваші кошти.
Існують різні варіації подібних роздач. Вони можуть бути відправлені через вашу адресу електронної пошти, Twitter або Facebook. Ви також можете побачити оголошення в розділах коментарів у соціальних мережах, таких як Reddit, Discord, Twitter і Facebook.
Як розпізнати й уникнути шахрайства з подарунками:
Майнінг — один із найприбутковіших аспектів криптовалюти. Ви використовуєте потужні комп'ютери або ASIC-системи для розв'язання складних математичних рівнянь, щоб розблокувати блоки BTC або інших криптовалют. При цьому кожен блок містить певну кількість токенів, яка зменшується вдвічі кожні чотири роки або через кожні 210 000 блоків.
Попри те, що це прибутковий бізнес, він потребує великих інвестицій. Наприклад, обладнання для майнінгу обійдеться вам у сотні тисяч доларів.
Однак, щоб полегшити собі завдання, деякі компанії організовують хмарний майнінг для користувачів, які не можуть дозволити собі сучасне обладнання для майнінгу. Ці користувачі платять абонентську плату за використання ресурсів компанії для хмарного майнінгу.
Хоча існують справжні компанії, що займаються хмарним майнінгом, хакери часто створюють власні сайти з дешевшою абонентською платою. Вони показують користувачам підроблені баланси BTC, які вони ніколи не зможуть вивести.
Вам слід уникати хмарного майнінгу в будь-якій формі, незалежно від того, законний він чи ні. Це пов'язано з тим, що краще використовувати абонентську плату для купівлі реальних криптовалютних токенів. Крім того, хмарний майнінг у наші дні - це погана інвестиція, оскільки ви, найімовірніше, ніколи не отримаєте дохід, який буде вартий вашої абонентської плати та часу, що знадобиться на організацію цього процесу і контроль.
Шахраї стали настільки витонченими, що можуть клонувати сайти децентралізованих і централізованих бірж і використовувати підроблені URL-адреси. Зазвичай вони представляють ці фальшиві біржі як мобільні додатки. Однак вони також можуть бути представлені у вигляді веб-сайтів або настільних додатків.
Зараз відкрити криптовалютну біржу простіше, ніж будь-коли. Маючи всього $1 000, шахраї можуть створити сайти, схожі на DEX (децентралізована біржа) або CEX (централізована біржа).
Шахраї, які клонують такі сайти, як Coinexchanage, обманюють своїх користувачів, використовуючи підроблені баланси і репліки криптовалют. Наприклад, після реєстрації ви виявите у своєму гаманці токени. Вам повідомлять, що ці кошти можуть бути зняті тільки після того, як ви зробите депозит.
Вам також можуть запропонувати величезні бонуси при першому депозиті, щоб спонукати вас перевести кошти на платформу. Щойно ви внесете свої гроші, ви виявите, що не можете їх зняти, а торгівля супроводжуватиметься непомірними комісіями. У деяких випадках ваш рахунок може бути заблокований практично відразу.
Як правило, на такому шахрайському сайті не буде представника служби підтримки клієнтів, який би розглядав ваші скарги, а всі контактні дані на сайті будуть фальшивими.
Шахраї також використовують підроблені криптовалютні гаманці для крадіжки інформації та коштів. Вони створюють складні гаманці (частіше мобільні додатки), які можуть вкрасти конфіденційну інформацію про рахунки.
Деякі з цих підроблених бірж і мобільних гаманців навіть потрапили до Google Play Store, де тисячі людей завантажили їх, перш ніж їх було видалено.
Як розпізнати й уникнути підроблених бірж і гаманців:
Фінансові піраміди заманюють нових інвесторів, обіцяючи їм нереально високі щомісячні, щотижневі і навіть щоденні доходи від інвестицій. Ці схеми прості, але частіше не ефективні. Було багато випадків, коли фінансові піраміди закривалися і розоряли тисячі і навіть мільйони людей.
Сьогодні це дійшло і до криптовалют. Шахраї тепер переконують людей інвестувати в деякі проєкти, обіцяючи величезні виплати в BTC та інших монетах.
Після внесення грошей у такі фінансові піраміди ви отримаєте перший дохід від початкових вкладів, а не відсотки, нараховані від бізнесу схеми, як це рекламується.
Шахраї можуть продовжувати виплачувати ROI з коштів, вкладених новими інвесторами. Уся схема покладається на те, що нові інвестори приносять гроші. Щойно новий грошовий потік не може забезпечити виплату ROI, то вся система руйнується.
Пірамідальні схеми не такі складні, як їх уявляють їхні пропагандисти. Наприклад, там немає професійних криптовалютних трейдерів, які торгують вашими інвестиціями і отримують прибуток. У подібних схем також немає бізнес-плану, щоб продовжувати платити ROI вічно.
Афера Trade Coin Club є прикладом криптовалютної схеми Понці, яка покладається на нових клієнтів, щоб продовжувати виплачувати ROI.
Як розпізнати й уникнути фінансових пірамід:
У 2021 році під час "бичачого" сезону багато криптовалют різко зросли в ціні. У результаті інвестори, які нічого не підозрювали, почали входити в ринок, купуючи нові криптовалюти.
Хакери скористалися цією тенденцією і почали створювати численні монети, які не мають у своїй основі корисних функцій. Вони використовують силу соціальних мереж та імпульс бичачого бігу, щоб переконати людей купувати криптовалюти без проведення належних досліджень.
Більшість цих шахраїв потім маніпулюють ціною цих монет, демонструючи хороший висхідний тренд. Бачачи це, інвестори виявляють інтерес і починають купувати ці токени.
Щойно ринкова ціна і вартість цих токенів починають зростати, до них приєднуються інші інвестори. У якийсь момент шахрай виводить ліквідність монети, залишаючи інвесторів без гроша в кишені.
Такі схеми називаються "накачування і скидання", і відбуваються вони переважно на децентралізованих біржах, таких як Uniswap і Pancakeswap.
Здебільшого ви не можете визначити шахраїв, які стоять за цими токенами, оскільки децентралізовані біржі не вимагають жодної реєстрації. Вам просто потрібно підключити свій гаманець, ввести адресу смарт-контракту токена і почати торгівлю. Він не проходить через суворий процес реєстрації, який вимагають відомі централізовані біржі.
Прикладом може слугувати афера з Upcoin. Цей токен просував відомий ютубер, якого користувачі вважали найкращим ресурсом. На жаль, у підсумку він розпродав увесь свій пакет, обваливши ціну криптовалюти.
Fairmoon — ще один подібний приклад. Стверджується, що криптовалютний авторитет у соціальних мережах, який узяв на себе контроль над проектом, продав сотні тисяч із пулу ліквідності токена, обваливши вартість монети на 96%.
У сукупності, накачування і скидання є однією з найбільших криптоафер, оскільки це вимиває мільйони доларів з гаманців інвесторів.
Як виявити й уникнути схем накачування і скидання:
Фішингові афери з'явилися задовго до появи криптовалют. Навіть криптоентузіасти-початківці знайомі з цим видом шахрайства.
Шахраї зазвичай видають себе за компанію або людину, надсилаючи електронні листи або повідомлення через чат-додатки чи навіть використовуючи телефонні дзвінки, щоб спробувати вивідати у жертв конфіденційну інформацію.
Більшість небажаних електронних листів, які ви отримуєте, звучать як повідомлення вашої біржі про проблему з вашим рахунком. Від вас вимагається відповісти на повідомлення з інформацією про ваш акаунт, наприклад, паролем або парольною фразою криптовалютного гаманця.
Багато користувачів змушені повідомляти цю інформацію, тому що їм кажуть, що їхні рахунки можуть бути закриті, і вони можуть втратити всі свої кошти.
Однак шахраї використовують різні схеми фішингових атак. Наприклад, на вашу адресу електронної пошти може бути надіслано посилання для завантаження шкідливого ПЗ. Посилання також може привести вас на шахрайський сайт, що пропонує поповнити рахунок токенами, щоб отримати подвоєння.
Мета — розіслати такі електронні листи та повідомлення багатьом випадковим людям у надії, що один довірливий інвестор стане жертвою.
Як розпізнати й уникнути фішингових афер:
Подібно до фішингових атак, шахраї можуть надсилати вам електронні листи, видаючи себе за хакерів.
Вони починають шантажувати вигаданим приводом. Наприклад, погрожують розіслати вашим друзям інтимні фото, якщо ви не надішлете криптовалюту на адресу, що буде вказана в листі.
Ці шахраї постійно брешуть про доступ до таких доказів. Вони розсилають ці листи одразу багатьом людям, сподіваючись знайти того, хто злякається настільки, що відправить токени.
Іноді ви можете отримати лист із детальною інформацією про вас. Здебільшого вони приходять із шахрайських сайтів, яким ви могли дати якусь інформацію, наприклад, підказку пароля.
Як розпізнати та уникнути шахрайства з криптовалютним шантажем:
Централізовані криптовалютні біржі проводять політику KYC і AML відповідно до державних нормативних актів для боротьби з відмиванням грошей і недобросовісною фінансовою практикою.
Криптовалюта є привабливою метою для відмивання грошей через відсутність регулювання та конфіденційності. Відмиті кошти зазвичай отримують унаслідок незаконних ділових операцій, таких як шахрайство, торгівля наркотиками і людьми, а також крадіжки. Потім вони використовуються для фінансування дій, таких як тероризм.
AML (боротьба з відмиванням грошей) складається з різних нормативних політик, яких біржі повинні дотримуватися, щоб запобігти практиці відмивання грошей і повідомляти про неї. Ця політика охоплює дотримання KYC та інші заходи, вжиті регулюючими державними органами.
KYC (Know your customer або Know your client) - це процес, через який повинен пройти кожен користувач, що реєструється на біржі, щоб підтвердити свою особистість. Це процедура AML, що має величезне значення, оскільки вона значною мірою сприяє припиненню фінансової практики, що спонсорує злочинну діяльність.
Криптополітика KYC і AML не дозволяє новим користувачам отримувати доступ до різних послуг криптотрейдингу доти, доки вони не підтвердять свою особистість. Крім того, біржі встановлюють ліміти на торгівлю, депозити і зняття коштів.
Перш за все, не пошкодуйте часу, щоб дізнатися про зломи криптовалют і з'ясувати все, що можна, про блокчейн. Таким чином, ви зможете легко визначити, чи не вигадує компанія щось.
Криптовалюти хороші тим, що технологія має унікальні перспективи, хоча може здатися складною. Ви можете легко виявити протиріччя, які є серйозним тривожним сигналом для будь-якого криптопроекту.
Переконайтеся, що у компанії є служба підтримки клієнтів, до якої ви можете звернутися в будь-який час.
Біржам, які дотримуються суворої криптовалютної KYC і AML політики, можна довіряти. Однак шахраї також можуть використовувати це як прикриття, але без введення суворих лімітів на депозити, як на законних біржах.
Вам також слід перевірити, як довго існує компанія.
Недостатньо просто зайти в Google і знайти інформацію про те, "чи законний той чи інший токен". Найімовірніше, ви побачите фальшиві повідомлення в блогах, що рекламують токен. Замість цього зайдіть на веб-сторінку проєкту, щоб ознайомитися з його технічними документами, деталями і дорожньою картою. Також перевірте, як довго він існує і чи достатньо він хороший, щоб бути зареєстрованим на авторитетних біржах.